养老理财产品有哪些值得投资? 如何提升养老理财产品收益率

发布时间:2022-03-01 14:28:42 编辑: lyl 来源:财经网

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养老理财产品有哪些值得投资? 

养老理财产品有哪些值得投资?  如何提升养老理财产品收益率


 1.商业保险。

 为了补充社会保险的不足,很多人选择购买更多的商业保险。所谓商业保险,是指通过订立保险合同,以盈利为目的的保险形式。为被保险人提供商业人身和财产保障的赔偿形式。目前,市场上的保险产品越来越多样化,如传统养老保险(主要是强制性储蓄养老)、分红养老保险(承担一定风险,分红收入不确定)、通用养老保险(最低利率)、投资连接保险(无担保收入、盈亏客户自负、风险高),作者认为适合自己的商业保险是最好的,因人而异。

 2.稳健型理财产品。

 很多人选择金融投资的方式来保持和增加自己的资金价值,这也成为当今储备养老金的一种流行方式。随着金融市场投资品种和渠道的增加,风险和收益各不相同。笔者认为,如果通过投资储备养老金,建议以稳字为先,尽量选择一些安全的投资工具,如定期存款、1年期年利率1.5%;保本基金年利率约为4%;保本银行理财产品年利率为5%;低风险固定收益理财产品易于贷款,年利率约为12%。

 3.以房养老。

 在当今社会,以房防老似乎比养儿防老更可靠。房地产本身强大的经济价值使其成为养老金储备的一种形式。当然,以房养老应该更加注重流通风险和产权风险。而且,由于未来房地产市场走势不明,价格也存在风险。

 如何提升养老理财产品收益率

 目前,养老金融产品和商业养老保险产品都采用固定收入+的资产配置策略。以第一批试点的4款养老金融产品为例,其中3款股权资产上限为20%,仅享受阳光养老金上限为40%。

 银行金融子公司和保险公司之所以采用固定收益+,与养老基金风险偏好低、资金积累期长、政策约束多、制度设计障碍等因素有关。但与此同时,银行理财子公司也深受固定收益+模式弊端的制约,主要体现在以下三个方面:

 一是优质资产短缺。在固定收益+战略下,养老金融产品必然会高比例配置存款、国债、利率债券等固定收益资产。但近年来,固定收益资产存在优质资产短缺,保险资产等机构一直是固定收益资产配置的大家庭,养老金融管理的加入必然会加剧资产短缺。

 第二,收益率比较稳定,但弹性不足。受利率下降等因素影响,利率债券、存款等低收益资产将降低养老金融产品的收益率。此外,自2015年以来,标准化资产中长期债券与短期债券之间的利差缩小,甚至长期和短期利率倒挂,养老金融产品的配置难以想象。

 第三,初期相对相对较高的回报可能是不可持续的。第一批试点产品风险等级为R2.封闭期为5年,年化回报率在5%以上。在固定收益+资产配置模式下,回报水平非常有吸引力。此外,为了抓住客户流量,第一批养老金融产品大大降低了利率,不计提超额业绩报酬和销售费用。高回报+低利率测试了金融公司经营养老金融产品的可持续性。

养老理财产品有哪些值得投资?  如何提升养老理财产品收益率

 基于此,笔者建议养老金融应适当降低固定收益资产配置比例,谨慎提高股权资产比例,提高产品收益率,提高产品吸引力。

 数据显示,在过去五年上证指数累计涨幅不足10%的情况下,普通股指上涨117%,年化收益率达到19%。可见,在控制风险水平的前提下,适度提高股权资产配置比例有利于增强产品吸引力。

 当然,适当提高股权资产配置比例的前提是金融公司应具备相应的投资和研究能力。同时,中国银行业和保险监督管理委员会有关负责人表示,试点金融公司应引导形成长期稳定资金,探索跨周期投资模式。

 以上就是 养老理财产品有哪些值得投资,如何提升养老理财产品收益率的全部内容,希望对你有所帮助。


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