金融租赁和贷款之间的优劣势体现在哪?金融租赁好吗?

发布时间:2020-12-02 11:46:08 编辑: 金融理财 来源:财经网

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金融租赁和贷款之间的优劣势体现在哪?金融租赁好吗?


  作为一种新型的以物为载体的融资产品,金融租赁在国内并不为人所熟悉,很多企业对租赁的理解还停留在租赁服务的阶段,对于融资便利这个特性,以及与银行贷款的异同等问题,目前还不能完全理解。

  与之比较,有何优势?

  缺点:

  资金来源狭窄,融资成本普遍高于银行融资。

  必须有固定资产作为固定资产的载体。

  租赁行业的社会认知程度低于银行;

  在租赁期间,承租人既无物权,又承担部分风险。

  优点:

  经营租赁为表外业务,承租人不增加资产负债。当然,银行贷款增加了贷方的债务。

  金融租赁是加速折旧、合理避税的良方,同时也是一种活生生的现金流。只有利息才能从银行贷款,而租赁可以将本金加利息全部计入费用,加速折旧,降低税收。

  融资条件比银行贷款要宽松一些。对于低风险行业,一些租赁公司仅要求个人担保或股权质押。贷款者可能会要求一些条件,如抵押担保,信用担保,每月资金往来的保底。此外,银行也难以跨地区经营,但许多租赁公司都是全国性的,甚至全球性的,没有地域限制。

  金融租赁是可以与供应商捆绑的,具有设备专业化的优势,如国际上流行的厂商租赁。在提供专业技术服务方面,银行贷款有困难。

  租金是可以或可以的,银行贷款也是难以或可以的。这就是说,租金可以浮动分成,就像医疗行业,贷款是要定额还的,而租赁可以根据经营情况,在前半年不交一分钱也是可以的。

  不同的还款方式。房租还款方式灵活多样,可以先还后还。但是贷款一般都是按月付息,最后还清。

  下一步,重点是针对需要合理避税的企业,金融租赁的融资成本与带来的收益相抵,比银行贷款更划算。按照会计准则的规定,折旧、利息可税前扣除,因此所得税额等于收入减去折旧、利息支出再减去资产处置损失的税率。

  实际上,使用金融租赁业务的企业的资金最终流出额明显低于向银行的贷款。与此同时,外流资金的现值也会产生相应的影响,从而一次又一次地避免由于设备老化而造成的帐面损失。

  金融租赁与银行之间当然存在着竞争与合作的机会。在银行信贷部门中,金融租赁公司往往是一种中介和桥梁,好的银行客户资产负债率较高,可以与租赁公司合作做表外业务,即银行将其贷款给租赁公司,同时指定购买设备给该客户,签订无追索权的封闭式经营合同,开设单独的租金共管账户,各方协商三方收益效果不同,效率不同。

  另外:银行固定资产项目立项时间长,可能需要经过总行的审批,如果参与到杠杆租赁中去,对租赁金额进行控制,然后把钱贷给租赁公司,审批程序减少,则效率就会大大提高,而且还可以用较少的资金来稳定大客户。


金融租赁和贷款之间的优劣势体现在哪?金融租赁好吗?


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