金融科技的概念是什么?2020年海外金融科技的发展阶段。

发布时间:2020-11-30 11:47:11 编辑: 金融理财 来源:财经网

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金融科技的概念是什么?2020年海外金融科技的发展阶段。


  金融科技的概念。

  什么是金融技术?从广义上讲,金融科技就是金融科技应用和新金融科技应用下的金融科技。这个定义有三个含义:

  首先,金融科技企业必须接受金融监管(利用科技从事金融服务的企业),也必须能够脱离金融监管(服务于金融服务企业的科技企业);

  其次,科技应用下日益丰富的新金融并不是金融服务业的内生性演化,而是科技进步的外生性驱动,事实上,自1990年代中期以来,金融行业一直是IT业最大的买家;

  其三,金融科学和技术并不限于一个子金融部门(如融资)或商业模式(如P2P),而是涵盖所有金融服务提供者,是整个金融市场与科学技术深度融合的产物。

  海外金融科技发展阶段。

  就国外金融市场的演变过程而言,金融科技对金融市场的改造过程可分为三个阶段:

  金融技术1.0时代,1866年至1967年。目前,金融产业作为与科技产业并驾齐驱的产业存在,双方尚未真正融合,但科技进步已开始推动金融市场全球化。在1866年横跨大西洋的电缆铺设中,19世纪后半叶的铁路、运河和电报系统的建设,极大地加强了国家之间的人员流动和信息传递,加快了跨国金融交易、资金往来的速度。第二次世界大战后,通讯技术和信息技术的高速发展使金融进一步超越了国界,同时金融机构的跨国投资也大大加快。但是,这个时代的金融仍处于“砖头”时代,主要是高层建筑中的银行提供金融服务。


金融科技的概念是什么?2020年海外金融科技的发展阶段。


  金融技术2.0时代,1967年至2008年。现阶段,科技推动金融不断强化全球化趋势,也使得金融服务日益数字化。计算机和ATM在1967年的出现标志着金融科技进入了2.0时代。在此期间,金融机构在内部运作方面大幅增加了对IT技术的采用,并在许多过程中成功地实现了无纸办公。富国银行于1995年首次通过互联网提供网上银行账户管理服务,从那时起,金融机构就成为金融科技2.0时代的主要力量,进入了“砖头+鼠标”时代。

  金融科技3.0时代,2008年至今。2008至今,由于美国次贷危机的爆发,银行信贷紧缩,欧美经济体的大量资金需求无法得到有效满足,而在次贷危机中,金融机构的工作人员被大量裁员,形成了创业主体,这些创业主体成为金融市场的新参与者。3.0时代,金融科技的主力军是这些非金融机构的创业企业,它们依靠互联网技术和信息通信技术独立提供金融服务,或与金融机构合作推出金融服务,推动了完全“鼠标”时代的到来,代表企业有LendingClub、Zestfinance等。

  在金融科技2.0时代和3.0时代,金融创新的重点方向并无本质区别,但在金融科技3.0时代,创新主导主体各不相同。随着金融科技3.0时代的到来,越来越多在金融领域不太专业的新兴参与者涌现,对金融市场的监管提出了挑战。同时,英格兰银行等国外监管机构近年来也在密切关注金融科技发展趋势,并发布有针对性的官方报告。

  金融科技在我国兴起的原因。

  除了我们之前以“网络金融”来称呼这些新参与者之外,近年来国内金融市场还出现了新的创业公司。从客观上看,2016年国内开始用“金融科技”来取代“互联网金融”,在某种程度上反映了业界对之前过分强调互联网金融模式创新而忽视相应的技术创新的反思,有助于淡化模式争论而集中于科技创新。

  "金融科技"一词的狂热显然不像"模式反思"那样纯粹,业界对此的热情至少有以下三个动机:一是P2P等互联网金融从业机构在获得牌照的希望渺茫时,寻求继续开展金融服务业务的"托词";二是这些互联网金融从业机构在互联网金融专项整治暴露出的监管趋严的背景下,力图釜底抽薪,转变概念,企图逃避监管的"努力";三是互联网金融从业机构在互联网金融泡沫破灭和相关概念估值水平下降的情况下,试图引进新概念,刺激资本市场上出现新一轮泡沫的"渴望"。若不对服务于实体经济的目标导向进行约束性规范,新兴的“金融科技”创业浪潮所带来的又有可能是部分企业以金融科技的名义行缺乏风险控制的金融经营之实,最终酿成金融灾难事件。


金融科技的概念是什么?2020年海外金融科技的发展阶段。


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