财富管理的3R目标是什么?理财的三境界指什么?

发布时间:2020-11-16 13:53:22 编辑: 金融理财 来源:财经网

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财富管理的3R目标是什么?理财的三境界指什么?


  财富管理可以说是一个涵盖财富不断积累和管理的项目,包括储蓄财富、创造财富,甚至保护和传播财富;可以通过理财中的现金流量管理、投资管理、风险管理、财产转移管理等四大管理进行实践,让个人或家庭在这个过程中步入财务安全、财务充裕、财务自由三大领域,成功实现包括购房、子女抚养、退休等各个阶段的人生目标,将这一生积累的财富顺利转移给下一代,或者用来照顾自己和社会福利。

  三r目标。

  以上三个人生目标也叫3R目标:包括房地产、提子伦、退休,这些都是既费钱又费时,必须由普通人来实现的。

  比如在很多城市,买一套三口之家的小房子,不吃不喝,大概需要30年左右,可见这个人生目标的成本和耗时是惊人的。

  再比如抚养孩子的目标。养一个孩子要多少钱?根据经验保守估计,从出生到大学毕业,几十万是逃不掉的,如果采用“精致教育法”,可以高达几千万。

  再比如退休。在今天的情况下,如何通过财富管理妥善安排退休,将是个人或家庭未来几十年必须面对的重大挑战。

  因为这三个目标既费钱又费时,而且对生活也很重要,所以在理财框架中被列为人生三大目标,理财顾问必须有专业的职能来帮助客户实现这三大目标。

  理财三境界。

  理财三境界指的是财务安全、财务富足、财务自由的境界。所有的个人或家庭,无论是自己理财还是通过顾问帮自己理财,首先要保证财务安全。

  所谓“经济保障”,是指无论什么样的意外情况,个人或家庭仍然可以安全生活,同时实现各种生活目标;实现金融安全,主要通过“应急储备基金储备”和“风险管理”两个渠道完成:

  至于应急储备基金的准备金,6到12个月左右的生活费主要由流动性高的资产来存储,如现金、活存、定期存款、货币资产、银行信贷额度等。

  在风险管理方面,保险主要用于应对生活中的突发事件。

  至于“经济宽裕”,是指除了生活费,还有剩余的工作收入,应该留作实现各种生活目标之用。"“财务自由”是指非工作收入,即财务收入,能够满足生活支出,实现各种生活目标,不再需要为生活而工作,也不再需要实现各种生活目标,可以说是我们所追求的终极财务境界。

  四大管理层。

  为了实现三大人生目标和三大理财领域,四大管理:现金流管理、投资管理、风险管理和财产转移管理,相应的内涵是:

  储蓄财富-现金流管理。

  创造财富-投资管理。

  保护财富-风险管理。

  转移财富-资产转移管理。

  通过理财,可以将梦想理想化为具体的理财目标,通过规划、实施理财计划、管理财富,逐步构建梦想。所以,通过财富管理,梦想可以实现,生活更美好的目的可以达到。


财富管理的3R目标是什么?理财的三境界指什么?


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