财富管理的定义是什么?财富管理和传统经济模式有什么区别?

发布时间:2020-11-13 15:22:07 编辑: 金融理财 来源:财经网

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财富管理的定义是什么?财富管理和传统经济模式有什么区别?


  许多人认为,证券经纪业务最终将转变为财富管理。我们完全同意这一点。但是,什么是理财呢?怎么转?我们认为,在现阶段,产品销售是证券营业部向财富管理转型最有效、最可行的方式。

  “财富管理”的定义是什么?

  现在大家都习惯于说“理财”。但是,如果真的要搞清楚什么是理财,往往是模糊不清,众说纷纭。这种情况并不奇怪,因为“理财”原本是外国证券公司使用的营销术语,并没有明确的定义。

  在美国,你要向客户推荐股票和销售基金,需要通过证券从业资格考试;想吸引客户资金,进行投资管理,需要专门注册;为客户提供税务筹划服务,还需要相应的会计从业资格。还可以考“特许财务顾问”、“国际金融理财师”、“特许财务分析师”等资格证书,增加客户的信任度。但是“理财”并没有特别的资质要求或能力认证。

  从理论上讲,财富管理是为客户的所有财富相关需求提供一站式服务,包括财务规划、投资管理、税务规划、退休规划、保险、房产规划、商业规划、信贷规划、债务规划、教育规划等。

  但实际上,除了少数私人银行和超高净值客户的家庭办公室外,真正能提供如此全面服务的机构寥寥无几。所以从证券公司到银行、保险公司、信托、三方公司、会计师事务所、律师事务所,他们都会从专业的专业知识上宣传自己的理财服务。

  从这个意义上说,证券公司提供的投资理财服务可以说是属于财富管理的范畴。但是为什么美国的证券公司在90年代之前很少提到“理财”这个名词,而在那之后却越来越重视。到目前为止,几乎所有的证券公司都自称是理财机构?

  财富管理与传统经纪模式的区别。

  在产品、服务和业务模式上,理财模式下的证券公司与传统券商最明显的区别可能如下。

  提供的产品和服务内容更加丰富。

  虽然很少有机构能真正提供所有与理财相关的服务和产品,但以理财为卖点的券商,也不能像以前一样,只提供一个交易轨迹,或者一些分析报告和股票推荐。最起码要能为客户做财务分析和规划,做资产配置计划。针对的高端券商越多,提供的产品和服务就越丰富,包括针对超高净值客户的私人银行和家庭办公服务。

  投资模式从直接交易转变为产品配置。

  传统的证券经纪业务模式是交易驱动的:提供免费的咨询服务,收取交易费用和佣金。但在理财模式下,无论提供的咨询服务是否免费,在具体的投资操作中,越来越多的资金投入到各种投资理财产品中,而不是直接交易证券。

  收费方式从手续费改为管理服务费。

  可以说,美国证券公司向财富管理模式过渡最明显的特征是收费模式从交易佣金和代理费向根据资产规模收取固定比例的管理服务费转变。

  管理服务费收取后,并不意味着交易佣金或产品销售费不能再从该账户中收取,但这些费用必须对客户公开透明。为了吸引客户,经纪人通常会免除或至少减少这些传统的佣金和费用。因此,这些费用账户的管理费收入正在成为财富管理模式下券商最重要的经纪业务收入。


财富管理的定义是什么?财富管理和传统经济模式有什么区别?


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