原创首家信托系银行启动上市,信托资管类投资不良率达15.4%,高管人均薪酬141万

发布时间:2020-06-28 08:37:48 编辑: 江苏省张家港市 来源:财经网

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原标题:首家信托系银行启动上市,信托资管类投资不良率达15.4%,高管人均薪酬141万

原创首家信托系银行启动上市,信托资管类投资不良率达15.4%,高管人均薪酬141万

又一家城商行启动上市计划。

6月17日,重庆银保监局披露文件显示,该局同意重庆三峡银行首次公开发行A股股票,发行规模不超过18.58亿股,所募集资金扣除发行费用后,应全部用于补充银行核心一级资本。

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三峡银行是今年首家披露上市的城商行,但是,排在他前面等待上市“补血”的银行,足足有18家之多,其中15家为中小银行。所以,三峡银行获准当地银保监部门批准只是上市的第一步,何时能够上市还要问问前面的18家同行。

公开信息显示,三峡银行总部位于重庆,截止2019年末,三峡银行在重庆拥有86家分支机构,员工2234人。截至2019年末,三峡银行资产总额2083.85亿元,其中贷款净额834亿元,负债总额1929亿元,存款余额1338亿元,不良贷款率1.31%,拨备覆盖率169.25%。

2017年-2019年,三峡银行分别实现营业收入36.4亿元、37.77亿元、44.92亿元,净利润分别为16.51亿元、12.8亿元、16.05亿元

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值得注意的是,三峡银行的第一大股东为重庆国际信托,持股28.996,这也意味着,重庆银行或将成为首家信托系上市银行

第二大股东为精工控股集团,持股9.94%;其余股东分别为中国希格玛有限公司、重庆东华翰丰信息科技有限公司以及重庆慧德投资有限公司、重庆银行等。

逾期率和不良率双双上升

2019年三峡银行年报显示,受宏观经济下行影响,中小企业面临市场逐渐萎缩,资金流日益紧张等情况,部分中小企业承受能力较弱,开始出现逾期,这也导致三峡银行逾期率和不良率双双上升。

年报显示,截至2019年末,三峡银行逾期贷款为19.03亿元,逾期率2.24%,比2018年末的14.35亿元增长33%。

2017年和2018年,三峡银行的逾期率分别为4.1%和2.22%。

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不良贷款方面,截至2019年末,三峡银行不良贷款余额11.18亿元,不良率1.31%。但值得关注的是,截至2019年末,三峡银行关注类贷款余额为42.46亿元,同比增加了19.49亿元,增幅高达85%!关注类贷款猛增,对于未来该行不良率的影响如何,有待观察。

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联合资信在三峡银行的评级报告里认为,三峡银行的不良贷款和逾期贷款双双上升,信贷资产质量存在下行压力。

随着不良贷款规模的上升,三峡银行不得不提高拨备计提力度。2019年年报显示,三峡银行资产减值损失为9.01亿元,2017年和2018年分别为1.89亿元和7.61亿元。2017年-2019年,三峡银行的业务及管理费分别为12.28亿元、13.6亿元、13.75亿元。可见,最近两年拨备计提增加明显,消耗了较多利润。

非标投资不良率占比15.4%

值得注意的是,重庆三峡银行在非标投资方面还存在较大规模的违约资产。截至2019年末,截至2019年末,重庆三峡银行信托产品及资产管理计划投资余额71.5亿元,其中信托产品规模43.28亿元,资管计划28.22亿元。底层资产投向主要是政府融资平台和房地产行业。

正是这两部分非标投资暴露出较大的风险,截至2019年末,信托产品中有10.63亿元列入关注类,3亿元列入不良类,主要涉及房地产业和旅游业;信托产品不良率6.93%。

资产管理计划中,5.57亿元列入不良类;其他投资中,9.42亿元列入关注类,2.45亿元列入不良类。资管计划不良率为19.74%。

总计,三峡银行信托产品和资管产品中列入关注类的投资余额25.62亿元,占比35.8%;列入不良类的投资余额11.02亿元,占比15.41%。

上述违约资产主要涉及房地产业、旅游业、建筑业等,虽然三峡银行表示,此类资产均设置了抵质押、保证等风险缓释措施,但非标投资出现如此高的不良率,不得不让人质疑三峡银行的风控是如何做的。

2019年,三峡银行针对上述不良资产已计提减值准备3.56亿元,占不良余额的32.3%。剩余不良资产,加上尚未暴露的风险资产,会在未来几年内逐步释放。这些都会影响到三峡银行未来的盈利能力。

管理层人均薪酬141万元

资产质量下滑,不影响三峡银行高管领取高薪酬。2019年报显示,三峡银行董事长、监事长、高级管理人员及董事会考评的其他人员共计10人,核定薪酬(税前)总额1406.75万元,人均薪酬140.67万元

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三峡银行的高管薪酬水平在业内也算是比较高了。可以比较的是,重庆农商行主要高管2019年人均薪酬为45万-50万,重庆隔壁的成都银行高管2019年人均薪酬也是50万左右。而2019年,重庆农商行净利润为99.8亿元,不良贷款率1.25%。成都银行2019年实现净利润55.50亿元,不良贷款率1.43%。

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